E’ stata costituita oggi Xpro Srl, la Start Up Innovativa che, nell’ambito di un modello innovativo di roboadvisory basato su principi di finanza comportamentale, ha già rilasciato un modulo per la profilatura neuro-cognitiva dei clienti del settore bancario e assicurativo. La nuova realta’ fintech, insurtech e regtech consente agli intermediari finanziari l’immediata compliance a fini mifid2 e idd.
Xpro nasce dalla collaborazione tra CFO solutions, Neocogita e Phoenix Capital. Il modulo di robotic profiling di Xpro e’ gia’ in corso di installazione presso importanti intermediari finanziari.
Andrea Battista top manager, imprenditore del settore assicurativo e angel investor e’ tra i fondatori di Xpro, insieme a realtà e professionisti di profonda esperienza e conoscenza dei settori di riferimento quali CFO Solutions, Phoenix Capital.
Nel 2018 entrerà in vigore un impianto regolamentare di matrice europea, che impone a tutti gli intermediari finanziari (Banche, Sim e Assicurazioni) la tutela estremizzata del cliente: i prodotti distribuibili nel futuro mercato bancario, finanziario e assicurativo dovranno essere sempre più client oriented. E’ qui che entra in gioco Smart Profile, il modulo di profiling della suite di roboadvisory di Xpro: questo strumento consente di selezionare i potenziali acquirenti al fine di effettuare la migliore concatenazione tra le caratteristiche oggettive dell’investimento (prodotto) e le peculiarità soggettive (conoscenze e propensioni del potenziale cliente).
Coerente con le nuove disposizioni normative e già disponibile sul mercato, Xpro si presenta come un innovativo metodo di profilatura della clientela in advisory agli intermediari finanziari nonché alle società di consulenza che potranno utilizzarlo su smartphone, tablet, web o client in filiale. “xPro è uno strumento efficace che va al di là degli obblighi normativi perché consente di misurare il vero perimetro di tenuta del Cliente. Eventuali contraddizioni tra rendimento atteso e tolleranza al rischio vengono immediatamente evidenziate e gestite” afferma Andrea Giovannetti, Presidente di Xpro. Smart Profile assicura l’ottenimento di un risultato della fase di pre valutazione prossimo alla realtà, con scostamenti minimi, compatibili con le più diffuse tecniche di profilatura psicometrica.
Questa analisi approfondita, basata su metodologia scientifica, è stata resa possibile grazie alla partnership tra Neocogita, spin off dell’università di Trento, e Cfo Solutions.
Negli ultimi 12 mesi analisti quantitativi e risk managers hanno lavorato fianco a fianco con neuroscienziati, psicologi ed esperti di compliance bancaria ed assicurativa ottenendo risultati importantissimi: la propensione al rischio – grandezza quantitativa e misurabile – è conseguenza di una storia personale, della personalità, delle proprie preferenze temporali e dell’approccio mentale.
I bias cognitivi intervengono successivamente e in modo trasversale. “Oggi tutti parlano di bias, ma spesso si trascura il fatto che prima è necessario “fotografare” l’essere umano in quanto tale con metodi validati psicometrici e neuroscientifici, poi si attua una corretta politica di debiasing. Devono essere valutate e misurate tutte le componenti per ottenere un risultato attendibile, concentrarsi solo su una parte rischia di generare problemi.” sottolinea Alberto Russo, responsabile della compliance advisory di CFO Solutions e membro del Cda di Xpro.
xPro si presenta come una vera innovazione nel mondo degli strumenti finanziari finora utilizzati: per la prima volta è il cliente, tarato sulla propria propensione al rischio oltre che sulla propria risk tolerance a guidare la vendita del prodotto finanziario. Un aspetto fondamentale anche per l’educazione finanziaria del cliente stesso.
La nuova società, nata nel Phoenix Smart Office, sarà governata da un Consiglio di Amministrazione nell’ambito del quale Andrea Giovannetti ricoprirà la carica di Presidente, Andrea Battista quella di Vice Presidente, mentre Michele Deanesi sarà l’Amministratore Delegato.
